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想理財險些虧老本找網貸謹慎辨風險

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  □ 本報吉祥彩票記者   潘從武

  □ 本報通訊員 武運波 李衛玲

  新疆烏魯木齊市市民李某輕信高息承諾,把錢轉給某網貸平臺。借款到期後,李某沒能拿回本金,為此,他把經營網貸平臺的公司告到法院。近日,烏魯木齊市中級人民法院審結瞭這起借款合同糾紛案。

  2016年6月,手頭有些閑錢的李某,上網查詢理財產品,打算讓錢生錢。“借款4萬元,年利率15.6%,借款期限5個月,每月付息,到期還本。”李某在新疆某資產管理有限公司(下稱資產公司)經營的網貸平臺上看到鄭某留下的一條貸款申請。

  2016年7月21日,李某註冊賬號後,在網貸平臺上與鄭某及資產公司簽訂瞭一份《借款協議》,約定出借人為李某,借款人為鄭某,見證人為資產公司;借款期限為2016年7月21日至12月21日;任何一方違約,違約方應承擔因違約導致其他各方產生的費用和損失,包括但不限於調查費、訴訟費、律師費等;鄭某逾期還款超過3天,資產公司將從其風險金賬戶資金中提取相應資金,墊付此款未歸還部分的本金償付給出借人。此外,出借人有支付風險金的義務。

  當日,李某通過銀行轉賬,向資產公司賬戶轉賬4萬元。隨後的4個月,李某收到瞭網貸平臺定期支付的利息。而借款到期後,網貸平臺未向李某償還借款本金及末期利息。

  “除瞭名字外,我沒有鄭某的任何信息,網貸平臺也拒絕提供其他信息。”李某找到資產公司要求其依照協議墊付本金,但遭到拒絕。

  2018年3月,李某將資產公司訴至法院,請求法院判令其償付本金、利息和律師費共計46790元。

  一審法院認為,從《借款協議》條款看,借款人違約後,資產公司應從其風險金賬戶內提取資金,墊付借款人未歸還部分的本金給出借人。但是李某未根據約定向資產公司支付風險金,故資產公司作為網貸平臺的提供者,僅提供媒介服務,李某要求資產公司承擔責任無事實及法律依據。據此,一審法院判決駁回李某的訴訟請求。李某不服,提出上訴。

  烏魯木齊市中級人民法院審理查明,李某從網貸平臺上下載的《借款協議》加蓋瞭資產公司的印章,借款人為鄭某,但落款處沒有鄭某的簽章或電子簽名。李某的出借款是通過資產公司的網絡平臺進行線上支付的,該款項的出借也是資產公司通過該網絡平臺完成,借款人也是通過同一平臺支付利息的。在此情況下,資產公司對李某出借的借款是否償還、償還本金及支付利息的情況,是清楚、明確的。

  《借款協議》中約定,出借人有支付風險金的義務。資產公司稱根據銀監會的有關規定,網絡中介機構不得提供增信服務,故該公司取消瞭風險金賬戶。李某與資產公司簽訂的《借款協議》在上述規定發佈之前,李某與資產公司未解除、變更協議權利義務的情況下,《借款協議》對當事人具有法律約束力。

  資產公司未按協議約定先行建立風險金賬戶,未告知李某交納風險金的方式和數額。因資產公司違約行為,致使李某無法履行支付風險金的義務。資產公司應系債務人加入的償付責任,應系債的加入,與債務人並存的債務承擔。因此,李某按照協議約定主張資產公司承擔償付本金4萬元,有事實及法律依據。《借款協議》對借款利息的承擔沒有約定,李某主張資產公司支付利息,沒有事實及法律依據。資產公司在承擔協議約定的償付責任後,可依據協定向借款人另行主張。

  近日,烏市中院作出終審判決,撤銷此案一審民事判決,資產公司向李某償付借款本金4萬元,駁回李某的其他訴訟請求。

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